穷人的 冒险岛发布网079保险公司

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在肥日利亚的一些村庄，村吧们北人为乐都足以个人出发。丽不是

大家都去婚比一个对象，最然以后面这种方式分推风险会些有效。

这吸许还有助于解称，为什么伊布每e以有料路街个人的根保斯。不过，迎應的路朋会他地物安现是

我：四为过会起北哪地地科自已将水可能不满型保险的人。这样

美同四跟選們亚产派厂。因此，在奖間，人们很推以合理价格参m

A广假路，四为他们无法说服自己的老板为员工投保。所以。价格合

新的器矿保酸计划一般能是强術性的一一如果每个人都必须参保，保

感公司就不会承担高风险。

第三个问题是明日张胆的败诈行为：怎样防止医院给保险公

司提供大量盛假素賠证明，或收取病人不必要的医疗费？而且，如

果一位农民为自己的一头水牛投了保，怎样才能防止他说称自己的

水牛死了？印度工业信货投究基金会的纳奇凯特。摩尔和宾社．安

纳斯米自印度的同一金融部门，该部门主要致力于为穷人提供更好

的金融服务。他们略带自啊地对我们讲，很多年前，他们第一次

灾难性的尝试是提供牛险：首先，

一大堆投保人都声称自己的牛丟

了。于是，他们决定，要想素赔死去的动物，主人必领提供死牛的

耳朵。结果繁荣了牛耳市场：任何死去的牛 无论投保与香，耳朵都

会被割掉并卖给那些投保牛险的人。这样一来，他们既可以得到素

赔，又保留着自己的牛。2009 年夏，在我们参加的一次会议上，印

度I巨头印孚瑟斯公司创立者、前首席执行官南丹 •尼勒卡尼对其

独特身份认证的计划进行了说明，因为政府一直要求他为每个印度

人提供一种 “独特身份证”。他向听众们保证，只需 10 个指纹及一

张虹膜照片，就足以准确地对每个人加以认证。摩尔听得很认真，

当尼勒卡尼停顿时，摩尔突然说：“太选感了，牛没有手指。”。艾奶塔特的女儿給了好菜-台

地地机，却没有括她支付医疗路。她不想为父姆的健康派扭仝部表

任。山不指望其他兄弟姐妹能桃慨解養。因此，她选样在力所能及

的范围内，为她的父旺做一点事情。只缺少某个组织这一市场的人。网此。

一能大火卖。1日f。这此会为全球好人街米船人的路。这-切品

一此国际组织（例如世界排行)

勋穷人参与投保。

当然。这种保险的批供盟然在在很至雅处。这是一些没不向

麵，并不仅限于坊人，但在欲分国家欲为突出，因为它们很难对很

險公司进行有效修理，世很难对被保险人笑行监格。我们巴給规到

过道然风险：一一旦人们知道自己无须死相全部后果，他们了統可他会

政盛其行为（不哪么认真材种，在医矿方面花迎生的线等）。以lx

疗保险为例，我们巴经看到，即使没有医疗保险，穷人也总会士拜

访不同类別的医疗从业人员。如果能够免货看病的话，他们会怎样

呢？医生是否还有理由让病人做一些不必要的化验、为其开-些不

必要的药品-

-特別是在他们有自己的实验室的情况下（ 美国和印

度的很生医生都有自己的实验室），然后到药店去套提成？一切似

乎都表明：病人想看到行动，因此他们更喜欢会开药方的医生，而

医生开的药越生，挣得就越生。在卫生保健服务管理不善的国家，

任何人都能以“医生”的身份开家药店，为门诊病人提供基于报销

制度的医疗保险，这似乎是他们走向破产的第一步。

另一个问题是

“逆向选择’

。如果保险是非强制性的，那些知

道自己将来可能会出向题的人，参保的概率或许更大。这也无所谓，

只要保险公司清楚这一点即可，因为这可以折算成额外的费用。然