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被失头你一直想政的东西，马上去叉。以防钱以你手中竹州潮建

爱确保你的存款针对的是一个具体目标，

一砖一瓦地建房或许也是

独办法。

的碗，如果缺乏自我控制是一个非當严蛋的问题，那么馆用菜

人来强迫我们存钱或许是值得的。不居的是，有此小额信贷机构的

客户或许会为了存线面價钱。我们在海得拉巴我民窟遇到的一个女

人告诉我们。她以斯潘达钠公司借了 1万卢此（购买力平价 621 美

元)。然后立即将贷数仔人一个储藍账户。因此，她要向妍潘达纳

公司支付24%的年利率，面从她的储吉账户賺取约4%的利息。我

们问她为什么这样做，她解释说，她的女儿已经 16岁了，两年之后

就会嫁人，而那 1万产比是女儿的嫁妆。我们问她，为什么不格交

付折潘达纳公司的钱直接存人她的储蓄账户，她解释说这是不可能

的。因为总会有事情发生。

很明显，人们不应为了存钱而每天支付 20% 或更多的利息。设

计一些具有小额信货合同特色的金融产品，可以帮助很多人。

-组

研究人员与一家银行共同对菲律宾穷人进行研究，并开发出了这样

一种产品：一种与每位客户储著目标鄉定的新型账户。“这一目标可

以是一定数量的存款（客户要承诺在实现目标之前不会取款），也

可以是一个取款日期（客户要承诺在这一日期之前不动用账户中的

钱），由客户自由选择。但是，一旦做出了选择，计划就会生效，

219来）：明剧后收到20美元收4期

后收到30 美元（妆米与稍远的梅米）：4周后收到20炎元啦 6 期

后收到30 美元（种远的将米与更远的妆来)。关健在于。参与者准

做次定时会受到核酸共最成像扫指，他们脑部区坡的运动特得到湿

现。他们发现，只有在对今天与将来的奖品做比较时，脑部的边缘

系统（应对印刻奖品的思维）才会产生运动。对于其他决定，无论

做出;选邦的时间是怎样的，們面的前额皮层（大脑更具计算能力的

部分）在应对所有问题时，都会产生类似的紧张程度。

大脑的这种工作会摧毁很多良好的意感。的确，我们吞到很我

这样的例子，如从新年决定到未实现的休操馆会员身份。然而，很

女人（如欧迪诺）似乎完全意识到了这种不一致性。为了解决这一

向题，他们谈到了以化肥的方式将钱冻结。他们似乎还确信，他们

所面临的一些 “紧急事件”，其实是一种具有诱恐力的产品。

在海得拉巴市，我们明确地向那些我民看居民，有些产品是否

是他们愿意舍奔的。他们很快想到了茶、零食及烟酒。的确，从他

们的答案及我们搜集的数据来看，他们的预算有很大一部分都花在

了这些东西上。

鉴于这种自我意识，穷人的很多存款方式似乎都是为了

的安全（既要防别人也要防自己）。例如，如果你想实现

印度水果小販及肯尼亚农民的经历表明，有些人即伙能够荻取

R好的存钱机会，也存不住我。这说明，存钱的路明非非全都来白

外部压力，部分原因还在于人类的心理因素。

我们在第三章关于预防性医疗的部分讨论过，人脑会以不同

的方式对现在和末来进行处理。本质上，我们似乎可以预见自己将

水的行动，但这常常与我们今天的行为方式不一致。这种“时间不

盾”的一种表现形式就足，我们在花钱的同时，也在计划着将来省

钱。换句话说，我们希望，“明天的自己”比“今天的自己”更有

耐心，

"时间矛盾”的另一个表现形式就是，买下我们今天想要的东

西（酒、糖或脂肪类食品，小饰品等），但计划着明天将钱花在

些更合理的地方（学费、蚊帐、修缮屋顶等）。换句话说，我们想

象着会在将来购买的东西，并不总是我们今天已经买下的东西。从

这一意义上讲，酒对于很多人来说具有很大的诱悲力，它会使我们

立即产生反应，却不会给我们带来任何预想的快感。相反，电视

机或许不是一种有诱恐力的产品，但很多穷人都会为了买一台电视

机，计划并存上几个月或几年的钱